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美国银行同意接近17亿美元的和解

W ASHINGTON(美联社) - 美国司法部周四宣布,政府已与美国银行就其在金融危机爆发前出售抵押贷款支持证券的角色达成166.5亿美元的和解协议。

这笔交易要求美国第二大银行支付50亿美元的现金罚款,另外还要支付46亿美元的补救金,并为陷入困境的房主提供约70亿美元的救济。

该和解是迄今为止司法部与银行就2008年抵押贷款危机达成的最大协议。 去年,摩根大通(JPMorgan Chase&Co。)同意达成130亿美元的和解协议,花旗集团(Citigroup)另外达成了70亿美元的协议。

在新闻发布会上,司法部长Eric Holder表示,该银行及其Countrywide和Merrill Lynch的子公司通过歪曲抵押贷款支持证券的合理性,“通过普遍计划诈骗金融机构和其他投资者”。 霍尔德说,这些处罚“远远超出了做生意的成本”。

根据政府提出的一个例子,美国银行知道,大量贷款打包成8.5亿美元的证券正在经历承保缺陷的显着增加。 尽管存在危险信号,但该银行将这些住房抵押贷款支持证券卖给了联邦政府支持的金融机构,政府在一份30页的事实陈述中表示,这是该和解协议的一部分。

根据事实陈述,在加利福尼亚州,Countrywide隐瞒了投资者,该公司使用“影子指引”,允许向风险较高的借款人提供贷款,而不是Countrywide的承销指引。

此外,在过去的几年里,“Countrywide和美国银行向政府资助企业房利美和房地美卸下有毒抵押贷款,虚假陈述贷款是优质投资,”南方的美国检察官Preet Bharara说。纽约区。

政府表示,与单一实体达成的最大民事和解协议不会使个人免于民事指控,也不会免除美国银行,其现任或前任子公司和附属机构或任何可能受到刑事起诉的个人。

美国银行首席执行官布莱恩莫伊尼汉在一份声明中表示,该公司认为该和解“符合我们股东的最佳利益,并使我们能够继续关注未来。”

该银行周四在一份文件中表示,该交易可能会使其第三季度的税前收益减少53亿美元,或税后每股约43美分。 总部位于北卡罗来纳州夏洛特的美国银行(Bank of America)的第二季度盈利已经受到抵押贷款证券案件相关诉讼费用的打击。 它在4月至6月的净收入为20亿美元,比去年同期的36亿美元下降了43%。

在该银行支付的166.5亿美元中,将支付近100亿美元用于解决与住宅抵押贷款支持证券,抵押债务和其他类型欺诈相关的实体的联邦和州民事索赔。

独立监督员将确定美国银行是否满足其在和解下的义务。

“在金融危机爆发前,美林证券购买了越来越多的抵押贷款,将它们打包在一起并以证券形式出售 - 即使银行知道大量贷款有缺陷,”美国检察官保罗菲什曼说。 ,其管辖范围涵盖新泽西州。

“未披露已知风险会破坏投资者对我们金融机构的信心,”菲什曼补充说。

美国银行和解协议将解决有关该银行及其后来购买的公司歪曲其向投资者出售的贷款质量的指控。 在美国银行在2008年金融危机期间收购之前,大部分问题贷款都是由Countrywide Financial和Merrill Lynch出售的。

消费者权益倡导者表示,之前的和解表明,执法行动中公布的金额可能夸大了他们对受到惩罚的公司的实际成本。

在11月与摩根大通的交易中,司法部向房主发出了明确的信息:数十亿美元的帮助即将到来。 当时的持有人描述了一名独立监察员的任命,该监察员将拨出40亿美元用于房主救济。

然而,实际的救济比现金补救更复杂。

根据和解文件,花旗集团和摩根大通从不同的消费者友好活动的“菜单”中获得和解。 这些选择实际上是对先前通过全国抵押贷款服务结算提供的消费者救济的更新,这是2012年州检察长与主要银行之间达成的协议。

根据企业社区合作伙伴(Enterprise Community Partners)的一份报告,摩根大通可能会通过总计46.5亿美元的融资活动获得其40亿美元的信贷额度,这是一个由低收入住房集团和主要银行的高管组成的非营利组织。

一半以上将来自本金减少,其余的将通过诸如在贫困地区写新贷款,向社区团体捐赠止赎房产以及暂时停止支付部分贷款等行动而获得。

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美联社作家杰夫霍维茨为本报告做出了贡献。